Module 1 – Pourquoi faut-il créer son propre patrimoine dès aujourd’hui ?

 

1.1. La réalité des retraites dans la diaspora

• Inadéquation des systèmes de retraite européens pour les immigrés et les familles nombreuses.
• Exemple concret : Un travailleur de la diaspora avec une carrière hachée en Europe recevra parfois moins de 50 % de ses revenus d’activité.

 

1.2. Comprendre la « rente légale » et ses limites

• Misère dans la retraite malgré la cotisation.
• Le système de répartition et le choc du vieillissement démographique.
• Cas typique : Une personne cotise 35 ans mais ne perçoit qu’une pension réduite pendant 25 ans.

 

1.3. Pourquoi la solidarité familiale ne suffit plus ?

• Les réalités actuelles : familles éclatées, enfants nés et restés en Europe.
• Conséquence : Il devient essentiel de penser indépendamment à sa propre autonomie financière.

💸 Module 2 – L’inflation : l’ennemi silencieux de votre épargne

 

2.1. Qu’est-ce que l’inflation ?

• Impact de l’inflation sur votre épargne retraite et urgence d’entreprendre.

 

2.2. L’épargne classique ne suffit pas

• Pourquoi un livret A ou un compte courant ne protège pas votre argent.
• Exemple comparatif : rendement livret A vs. inflation.

📊 Module 3 – Investir dans des ETF : une solution simple et efficace

 

3.1. Qu’est-ce qu’un ETF ?

• Définition vulgarisée : un panier d’actions internationales à faibles frais.
• Exemple : ETF MSCI World ou S&P 500.

 

3.2. Pourquoi les ETF sont adaptés à la diaspora ?

• Faibles coûts → accessibles même avec de petits montants.
• Automatisation possible → pas besoin d'être expert.

 

3.3. Rendements réalistes à long terme

• Illustration : Investir 100 €/mois pendant 30 ans à 6 % = près de 100 000 €.

🛠 Module 4 – Ouvrir un plan d’investissement en ETF pas à pas

 

4.1. Ouvrir un compte-titres ou un plan d’épargne

• Explication concrète : chez quelles banques ou plateformes (Exemples : Trade Republic, Boursorama…).

 

4.2. Choisir un ETF pertinent pour soi

• Critères à vérifier : frais, indice suivi, capitalisation.

 

4.3. Mettre en place un plan mensuel automatique

• Exemple : 50 €/mois depuis un compte SEPA.

 

🏠 Module 5 – Faut-il aussi investir dans l’immobilier ?

 

5.1. Comparatif ETF vs. Immobilier locatif

• Avantages/inconvénients pour un membre de la diaspora.
• Immobilier local vs. investissement dans le pays d’origine.

 

5.2. Cas particulier de la diaspora africaine

• Opportunités dans l’immobilier familial (construction, terrain).
• Risques spécifiques : conflits familiaux, absence de cadre juridique solide.

 

Module 6 – Gérer les risques : dettes, imprévus et discipline financière

6.1. Priorité : rembourser ses dettes

• « Les dettes sont un patrimoine négatif ».
• Stratégie boule de neige ou avalanche.

 

6.2. Construire un fonds d’urgence

• Exemple concret : 3 à 6 mois de dépenses de base.

 

6.3. Maintenir le cap dans la durée

• Astuce : se fixer des objectifs annuels, visualiser la retraite en Afrique.

 

   Module 7 – Calculer sa propre retraite et son besoin de capital

7.1. Combien vous faut-il pour vivre confortablement en Afrique ou en Europe ?

• Tableaux comparatifs de niveau de vie.

 

7.2. Simuler ses besoins mensuels et capital à atteindre

• Exemple : 500 €/mois pendant 25 ans = 150 000 €.